优质好基金（优质基金配置）

本文目录一览：

• 1、从哪里可能知道最优的基金组合？资产怎么配置？
• 2、怎么选优质基金
• 3、基金一般配几个比较合适，热门板块都要吗？
• 4、基金购买，应该怎么配置和投资？
• 5、如何购买优质基金

从哪里可能知道最优的基金组合？资产怎么配置？

投资股票市场常常面临两种风险：系统风险和非系统风险，正如3.7节所讲，所谓系统风险是与整体市场相关联的风险，如购买力风险、利率风险、汇率风险、宏观经济风险、社会政治风险等，而非系统风险是指仅与某个具体的股票相关联的风险，同时它也同市场风险无关，如公司破产风险、流通风险、违约风险、经营风险等。

基金在投资上采取组合投资的方法。所谓组合投资是指同时对多种证券资产进行投资，包括不同的股票、债券、货币工具等等，而构建投资组合最为主要的原因是它能够有效的消除非系统风险。理解这一点并不难，我们常常用篮子装鸡蛋的例子来说明组合投资分散风险的重要性。如果我们把所有的鸡蛋放在一个篮子里，万一这个篮子不小心掉在地上，那么所有的鸡蛋都可能摔碎；而如果我们把鸡蛋分装在不同的篮子里，那么一个篮子掉了不会影响其它篮子里的鸡蛋。

既然基金可以用组合投资的策略来稀释风险，那么有人会说：买基金不如模仿基金去做组合投资。实际上，组合投资不一定适合每一个投资者。因为要消除非系统风险一般需要投资15种以上的股票，而普通投资者既没有足够的资金投资这么多种股票，也没有足够的专业技能挑选出这么多优秀的个股。解决这个问题的方法是投资基金，让专家来构建投资组合，而且投资基金对资金量的要求很低，1000元左右就可以买基金了。

值得一提的是，我们还可以进一步构建基金产品的投资组合，也就是说选择若干只基金投资，而不是仅投资于某一只基金，以此达到进一步规避风险的目的。

俗话说不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，很多投资者都知道买股票时要多买几只来分散风险，基金投资也是一样，买基金时多买几只基金构成一个基金组合是分散风险的最佳途径。具体来讲，我们可以从以下几个方面入手考虑去构建一个适合自己的基金组合：

风险偏好

每个人因为性格以及财务等方面情况的不同而具有不同的投资风险偏好，比如一个收入颇丰的私人企业主，如果生来爱冒险，喜欢追求刺激，那么在投资方面他很可能对投资对象有着高收益的要求并且愿意承担高风险。投资者应该基于自身独特的风险偏好来构建相对应的基金组合，否则可能无法顺利实现事先设定的投资目标。

股票和债券是两类风险收益特征鲜明的证券资产，相应地，重点投资于这两类资产的股票基金、债券基金以及介于两者之间的混合基金其风险收益特征也各有特点。因此，投资者可以通过买入不同类型基金并通过调整各类型基金在总资产当中的配置比例，来达到与自己风险偏好相近或相同的效果。比如针对上述喜好风险且对收益有较高要求的私营企业主，在资产配置上应当多配高风险高收益的股票基金，少配低风险低收益的债券基金，如此以来即可保证资产整体上的进取性。

值得注意的是，并不是每个人都对自己的风险偏好了如指掌，因此市场上出现了很多测试风险偏好的方法，大多数简单易行，在最终落单买入基金之前投资者最好通过这种方式来自测风险偏好，以便可以更好地进行投资。

基金风格

认清自我、确定基金组合的风险收益特征之后，我们还应该基于基金风格进一步进行基金组合的构建。

虽然股票资产同样占据重要地位，股票基金和混合基金仍存在许多差别。股票基金往往保持较高的股票资产配置比例，然后通过不同风险程度资产的转换或股票选择来追求收益或规避风险；混合基金则非常灵活，通过对市场的判断将资产在股市和债市之间切换以达到获取收益和规避风险的目的。同为股票基金，有些基金偏重对大盘价值类股票的投资，基金整体上表现出稳健的风格；另外一些基金则偏爱小盘成长类股票，基金在整体上就会相应表现出高风险高收益的进取风格。此外，投资运作上思路的不同也会使基金个性产生相当大的差异，比如有些基金追求资产的长期增值，不会特别在意分红，因为分红多多少少会影响基金资产的长期增值；有的基金则强调到点分红，基金获得一定盈利之后就立即分红，使投资者落袋为安。在债券基金内部同样有很多细分，例如不仅可以投资可转债还可以投资股票的债券基金，只能投资中短期债券的中短期债券基金，只能投资更短期限债券的超短债基金，还有对投资行为要求最为严格的货币市场基金。

可以看到，在同一个基金分类下也有着性格迥异的基金品种。因此有必要进行进一步区分，以构建有效的基金组合。如前文述及的例子，偏爱投资小盘成长类股票并追求基金资产长期增值的股票基金自然应成为这位投资者基金组合中的重点配置。

期限与时机

投资期限对基金组合的构建影响很大。如果用来投资的是长期资金，收益是放在第一位的，那么我们可以放心地将其投入股票类基金中，少量放入债券类基金中。因为股票类基金的投资效益往往需要较长期间才能够充分展现，短期进出并不能给投资者带来多少收益。反之如果用来投资的是短期资金，或是可能不定期用到的资金，那么安全性和流动性将成为投资的主要目标，收益性将退居其次。在这种情况下我们应当在整体资产配置上多配流动性强、安全性高的短期债券基金或者货币市场基金等等。

经常有人询问投资新基金和老基金的优劣，我们可以从市场时机的角度来看这个问题。新基金和老基金主要差别在于基金运作面临的外部环境不同以及当下资产配置情况的不同，因此我们要具体分析投资时市场状况来决定二者在组合中的配置。一般来讲，在市场向上趋势已经明确的情况下，老基金由于具有现成的资产头寸，可以直接获取上涨收益，而新基金的建仓过程会影响基金的整体表现，此时投资者可以多配置老基金，尽量争取收益。在市场向下趋势明确或者市场趋势不明朗的情况下，老基金由于同样的原因受到的负面影响较大，而新基金则占据主动，在把握建仓时机节奏的基础上充分回避风险，此时投资者可以多配置新基金，尽量避免损失。

在构建基金组合的时候应避免基金“大杂烩”。很多投资者出于各种主动或被动的原因，买入并持有很多基金品种，并且认为这样做可以更大程度分散风险，增强资金安全性。这其实是一个误解，基金本身就是一个股票或债券组合，已经比较充分地分散了个股风险；买入几只风格不同的基金，可以分散特定风格具有的风险；但并不是买的基金越多，分散的风险就越多。

怎么选优质基金

基金的风险和收益率

风险：

1、持有时间越长，风险越低，收益越高

2、风险大，收益也大

收益率：

1、货币基金平均年化收益率在2.56%

2、债券型基金平均年化收益率在6.4%

3、混合型基金平均年化收益率在13.16%

4、股票型基金平均年化收益率在14.11%

如果我们不懂任何投资基金的技巧，我们也可以通过买入并长期持有，在这些基金上取得年化收益率。但是要战胜通货膨胀，我们最起码要保持10%以上的收益率，所以必须配置一部分股票型基金，并做好长久持有的准备

不同基金的投资周期

1、货币基金：现金替代品。

2、债券基金：定期存款的替代品，适合持有半年至一年以上。

3、保本型基金：根据基金合同为准，看一下需要投资多长时间。

4、股票型基金、混合型基金、指数型基金：适合持有三年以上。

由于各基金投资标的不同，同时风险和收益比也不同，股票基金的风险最大，同时长期看收益也最高。货基是为了保证流动性，债基是为了在风险不大的情况下取得一定的收益，而指数型是为了获得市场上涨带来的平均收益，同时，也拉高资产的整体收益率。

混合基金帅选指标：

混合型基金的筛选需要考虑七个指标，分别是：基金的规模；成立时间；收益率；手续费；基金公司的盈利能力；基金经理的更换频率；基金经理的选股择时能力。

第一项：收益率。收益率当然是越强越好。

第二项：成立时间。挑选成立时间在三年以上，这样的会更稳健。

第三项，基金的规模。混合基金的规模不宜过小，但也不宜过大，建议大家挑规模在 2 亿至 110 之间。

第四项：基金的手续费。当然是越低越好。

第五项：基金经理的更换频率。这个指标在筛选债券基金的时候讲过，经理更换的频率越低越好。

第六项：基金所属基金公司的盈利能力。一般从两个方面来看：①看它在同类基金公司中的排名。②看他的盈利是否跑赢沪深 300 指数。

第七项：基金经理的选股择时能力。主要是参考四个指标：①从业情况，看这个基金经理任职多久了，建议不小于三年；②评分，高于 50 分的比较有保障；③星级，越高越好；④管理的基金收益排名：没有跑赢同类平均水平的，可以排除。

基金一般配几个比较合适，热门板块都要吗？

好问题！对于很多刚刚踏入基金投资市场的新人朋友而已，个人觉得只需要选择2~3个大的板块或者说所谓自己看好的领域，选用定投的方式去选择属于自己的投资即可，没有必要把全部的热门板块全部都去买一遍。

原因很简单，一个就是自己的研究时间精力有限，对于很多刚刚踏入投资界的朋友而言，这个时候最好的选择就是自己看好领域中的指数型基金，因为它的风险波动性要小于股票型基金或者自主管理式基金。另一个就是自己的本金基本上也是有限的，如果采取定投方式的话把自己的钱分散在多个板块领域中，盈利性也会得到一定的分散。

站在2020年11月的时间节点上，当前基金板块最为热门的三个大方向基本上是十分明确的，并且达成了初步的市场共识，也就是当前的医疗领域，未来的大消费领域以及科技领域，这三个领域中还会细分很多的方向，但是只要瞄准这三个大的方向，基本上采取定投的话就不会出现过大的系统性风险。

医疗领域内有很多的生物医疗概念，包括一部分的医疗上市股票受到2020年新型冠状病毒疫情的影响，这个领域，再加上未来的人口老龄化社会问题，医疗领域的长牛格局应该是一直存在的。所以挑选起来也是比较方便的直接去点击排名或者采取定投方式即可。

至于科技领域中，伴随着2025中国制造计划的不断落实和执行，科技领域内我们看到了包括半导体芯片以及一部分的5G技术都在稳稳的发力。所以在细分领域下，选择自己认为看好未来10年甚至20年的科技领域，选择定投指数基金也好，混合式管理基金也罢，拉长自己的投资时间周期即可。

消费领域毋庸置疑，虽然受到新型冠状病毒疫情的影响，全球范围内的消费需求出现了一定的回落，但是大消费领域依旧是未来长牛大领域的重要风向标，消费领域内的白酒板块一直是基金市场中非常独树一帜的存在，定投排行榜的收益前端也曾经出现过白酒身影，所以这个也是看自己的研究和未来的方向判断来把握的。

总之如果以我个人为例的话，只需要在这三个自己认为是未来资本的风口或者说社会行业的风口，去缓慢的布局即可，没有必要去再参与大的细分领域下的所谓的热门板块，这样自己的资金也会较为集中的在一起。

基金购买，应该怎么配置和投资？

购买基金时应该均衡配置和合理投资。合理投资指的是我们要对自己的资金总量有一个明确的认知，比如说我们有100万元的这个资金总量，那么我们不可能一次性就直接买入100万元的份额。这样的方法在基金中是非常冒失，并且伴随着很大的风险性。合理投资，是指我们要根据自己的这种投资计划去合理有效的进行投资。

均衡配置是指我们需要在不同的板块内买不同的基金，这样做的目的是为了做风险对冲。如果说我们买的基金全部都是一个板块内的话，那么实际上他们会一起涨也会一起跌，这样就无法做到风险对冲。还会使风险变得更大，赚了的时候会赚的更多，但是亏了的时候也会亏的更多。因此这个时候我们是更加推荐去做风险对冲的，也就是去购买其他板块内的基金，一般来说购买三四个板块内的基金就已经足够了。每个板块内挑选出一只优质的基金来进行购买，均衡配置之后就是需要合理的进行投资，我们对每只基金都有一个预期的仓位。比如说这只基金，我想要去投资50万元，但是我不能一下子就投资50万元，我首先在一个时间节点内投资20万元，剩下的30万元再慢慢的进行补仓，加仓，甚至是定投。那么对于其他的板块基金也同样是一样的方法，只是这里需要注意的是选择基金是有一定的考究的，需要我们对当前的市场有一定的了解，才能做出来的选择。

如果随便去选择了几个板块的基金，那么即便是投资多年，也不一定能够赚到钱。尽量去选择一些比较热门的基金，并且是有着很强的那种发展潜力这一类的基金，通常它的成长性会更好，也更加适合我们去买入。等到基金在回调的时候，我们再慢慢的补仓，加仓加到8层仓的时候差不多就可以卧倒不动了。如果说后面的情况再有发生变化，那么我们剩余的两层仓也可以直接加满。满仓之后需要注意的地方就是设置一个止盈点，到达目标止盈点之后就要开始止盈，可以先把盈利的那一部分先取出来，也可以全部都取出来。这个时候需要注意的就是中间手续费，最好是要持有7天以上才能卖掉，否则他的手续费还是比较贵的。

如何购买优质基金

1、了解投资市场和自我投资偏好

在做投资时我们要先了解投资市场的状况，对投资基金有一定的了解，如基金分类和不同基金的风险和预期收益情况；了解这些后，要根据自身收入和资金情况，对自己做个规划，选择投资方式，不同投资方式，选择基金条件不同。

2、关注产品的管理人与基金经理

不管你选择什么样的基金产品，基金管理人都提供了重要的参考价值。一个好的基金管理人会让你选择的基金定投产品得到更好的配置，所以选择一个成熟的经理人很重要，我们需要选择规模大，排名高的基金公司。

在选择管理经理时，资质和所管理的资产预期收益都可以进行参考，投资者最好不要经常更换经理，毕竟每个经理的操作习惯不同，会为预期收益带来影响。

3、关注基金的安全性和稳定性

选择了基金公司之后，我们就要开始选择产品了。从基金产品的角度来看，产品的安全性和稳定性很重要，首先产品需要选择至少成立三年，且经营能力较好，综合排名靠前的基金，因为这些基金的风险会更小，投资时会更安全。

4、关注基金的获利能力

一个基金最重要的就是它的预期收益能力，观察一个产品的预期收益能力，就是观察他的净值和增长净值，一个高效益的产品它的净值会更高，这种产品更容易获得高预期收益。当然，我们要注意基金的风险性，在自己风险承受能力的范围内，选择净值更高的产品。

以上是关于怎样挑选购买优质基金的内容，希望对大家有所帮助。温馨提示，理财有风险，投资需谨慎。