理财基金入门基础知识资料（理财基金入门）

本文目录一览：

• 1、基金理财入门的基础相关知识
• 2、基金理财入门必备知识
• 3、什么是基金理财入门基础

基金理财入门的基础相关知识

第一步明白什么是基金

说白了，基金就是你投出的一部分钱交给基金公司,基金公司的操盘手再用你的钱去投资,一般都是股票的形式。也相当于你花钱请专业人士替你炒股。所以选择好的基金公司非常重要!只有基金公司赚了钱，你才有钱赚。

从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

第二步关于盈利和亏损如何计算

就是说，基金公司赚了会按你买的股数、当天的单位净值和赎回日期的净值差给你相应的红利。赔了,你同样要以所购股数和净值差分摊损失。

第三步其他费用

购买的时候会收取一定的手续费，一般是0.012每股，赎回的时候手续费是0.005，打个比方，如果你购买当天的单位净值是1元，你买了10000股（一共是一万元），你一共需要交170元的手续费。如果用网上银行购买，会有相应的折价，大概手续费是110左右。各个银行的手续费不一样。

第四步基金时期

一般分为认购期、运作期(封闭期)、申购期三个阶段。刚开始的时候是认购期,一般是半个月左右,在这半个月里你只能购买不能赎回(卖出),买入价一般是1元。然后进入运作期(封闭期),在这段时间里基金公司拿你的钱去建仓,也可以说是一个准备期,一般不超过三个月,打开之后大部分基金会有所涨幅,也有部分会回落变成0.9*或者更低,这个时候不要以为你赔了,因为你的投资才刚刚开始。接下来进入申购期,此时你已经可以自由买卖了。

第五步基金风险

风险是肯定会有的,因为有挣就会有赔,主要是看你所选的公司实力和营运状况。但是客观的来说,基金投资是一项长期投资,不像炒股,赚钱赔钱都很容易。因为近半年以来股市看涨,而且良性循环,所以基本上没有一支基金是长期亏损的,前提是你投资至少半年以上。［什么是基金风险］

第六步具体例子讲解

打个比方,那景顺长城来说,12月7日买入的价格是1.117,12月8日开始是连续下跌,因为整个股市也是看跌,从12月11日开始持续上涨到12月15日是1.186,也就是说如果你在12月7日到11日之间赎回那么你肯定会赔钱,12月11日到13日单位净值长到1.134你能把手续费挣出来,从1.134到1.186的差就是你每股的利润。可能从12月15号后还会跌,你的利润会逐渐缩小甚至更低。推理,这就是基金的涨涨跌跌,基金的涨跌一般与股市大盘的涨跌有关,不出意外是成正比关系。由于大盘在波动的状态下持续上涨,所以基金也是缓慢上升的(近半年来)。

第七步教你怎样买基金

一般是银行代理,不同的银行代理的基金种类也是不同的;或是在基金公司的指定地点直接购买。在银行购买时拿本人身份证和一张存有购买金额的借记卡在窗口办理。时间是上午9点半到11点办,下午1点到3点。

第八步投资基金其他问题

基金再投资:就是指已经分红过后又重新回落的基金,这种基金会落后的价格一般和新发行的差不多,好处是免去了2、3个月的准备期,可以自由买卖;不利之处是往往买家要比新发行时的1元稍高一些,但不会高得太多。

第九步分红问题

价格回落的时候,利润已经按照你买的股数和单位净值差回报给你了,所以不用担心在分后之前的赎回时期问题。比方说你花1元买了10000股(一万元),半年之后在单位净值1.717的这天分红后又回落到1块,那么去了0.017的手续费,你每股挣0.7元即7000。这部分利润,如果打算继续投资会变为你的基金股数,如果赎回会变现。

第十步结论

基金不失为一种较好的理财方式,虽然有一定的风险，但是比股票来说要少的多，所以非常适合新手投资第一步可以选购基金的主要原因。但是一定要非常谨慎的选择发行公司,而且不能着急,至少要投资半年以上较为保险,总的来说和股票相比,风险小,长期持有回报率较高,(在股市正常运转的环境下)一般是净回报60%-80%。

基金理财入门必备知识

1、弄清该基金的品种

最简单的方法是看投资标的。该基金是投资股票（股票型基金）、投资债券（债券型基金）、还是投资股票与债券（平衡型基金），抑或是货币市场基金。以上几个类型的基金预期报酬与风险从高到低依序是股票型、平衡型、债券型、货币市场基金。

2、了解风险系数

风险系数是评估基金风险的指标，通常是以“标准差”，“贝塔系数”与“夏普系数”三项来表示。标准差越小，波动风险越小；贝塔系数小于1，风险越小。夏普指数越高越好，该指数越高，表示基金在考虑风险因素后的回报情况越高，对投资人越有利。

每个人因年龄、收入、家庭状况的不同在投资时就会有不同的考虑，导致每个人追求的报酬与可承担的风险都不一样。只是风险与报酬总是正相关，选择一个成长性的基金，就要有心理准备接受高风险。

3、初选基金

针对初选的基金，拜访基金管理公司，调研基金公司管理水平、投资决策机制、主要影响决策的人员、基金经理、研究人员、投资组合状况、将来投资倾向性等。

深入体会主要人员的投资理念、投资策略、投资风格和如何看待风险收益。与基金经理探讨投资哲学、投资心理学，思考投资哲学的准确性、可操作性、可验证性。与其探讨如何选股，如何看待市场资金供求数量、结构，市场中的各种投资理念、潮流，不同股票、版块的未来人气，以及资金分析、选时的局限性等。评价人员、理财顾问必须有很多实际经验、体会。

拓展资料：比较适合入门的基金书籍。

一、《指数基金投资指南》

这本书我看了不下5遍，简直太实用了，手把手教的那种。毫不夸张地说，它打通了我的任督二脉，一些不懂的问题，看了这本书之后，迎刃而解了。

二、《手把手教你买基金》

这本书的范围比较广，介绍了货币基金、债券基金、指数基金、股票基金、QDII基金、ETF基金、量化基金等等。让我们对所有的基金类型都有一些了解。

什么是基金理财入门基础

基金理财入门基础是指用基金进行理财的入门级知识。

要了解基金理财入门基础，首先要了解什么是基金。基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。

按照基金的运作方式的不同，可分为开放式基金和封闭式基金；按组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金；按投资与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金；按投资对象不同，可分为股票基金、债券基金、货币基金等。

【拓展资料】

对于小白来说，在搞懂基金之前，最好先把这四个概念理清楚，可以帮助自己更好地理解基金。

要知道，基金、股票、债券、银行理财产品是除了银行储蓄之外最常见的投资产品。

但很多小白投资者，并不清楚各自的特点是什么？之间的区别又是怎样的？

1.股票

首先要清楚，股票的发行主体是上市公司。

如果你买了股票，就等于你买了这家上市公司的股份。

而股票就是你所买股份的一个凭证，证明你拥有这家上市公司的股份。

那股份是什么？股份就是你在这家公司的所有权占比多少。比如你和老王合开了一家公司，你出60元，老王出40元，那么你在这家公司的股份就是60%。

除此之外，还有一个概念叫“股权”，股权就是因为拥有某家公司的所有权，而具备的权利。换言之，如果你买了股票，就有获得相应的权益（股息和红利），以及承担一定责任的权利。

整体属于高收益，高风险。

2.债券

债券的本质就是“借条”，就是你借钱给别人。

只是这里的“别人”主要指的是国家中央政府、地方政府、企业。

你把钱借给国家就是国债，借给地方政府就是地方债，借给企业就是企业债。

比如你要买国债，就等于是借钱给国家中央政府，而债券就是你借钱给国家的凭证，上面会承诺“多少钱，什么时候还，利息多少”。

从安全性上考虑：

国家中央政府的信用大于地方政府，大于企业。

这就是为什么有些债券安全性相对其他债券要低，可也有不少人愿意把钱借出去，就是因为可以多赚点利率。

和股票相比，债券风险要小很多。

毕竟股票代表的是一家企业的经营情况，如果企业破产，第一时间是先还债务，然后剩下的钱才是分给股东。

与之对应的，就是债券比股票的收益也少很多，因为债券的利息一般是固定的。

3.基金

基金的发行主体是基金公司，专业做投资的人是基金经理。如果说买股票就是直接买一家公司，买债券就是直接借钱给别人，那么买基金就是把钱交给专业做投资的人去买股票和债券。

和个人直接买债券和股票相比，委托基金经理去买有2大优点：

（1）专业性。基金经理可以帮我们找出一些比较优质的股票和债券。

（2）分散化。基金经理通常会买很多只股票或债券，就算单个股票/债券暴雷了，对总资产影响也不大。

所以，债券基金风险小于单一债券，股票基金风险小于单一股票。

4.银行理财产品

银行理财产品，顾名思义就是银行销售的理财产品。

而这些产品可能包括债券、保险、资金信托计划、投资某个项目等。具体投向哪里，就要具体产品具体分析了。

买银行理财产品，需要分清代销还是自营：

（1）代销：主体不是银行，而是其它类型公司开发，比如信托、资管（类似信托）、基金。

（2）自营：主体是银行，自己开发，底层一般是低风险的固收类资产，主要债类资产。

从风险来看：虽然银行理财产品包含种类较多，很难与股票、基金、债券具体比较。但整体来看，银行理财风险偏低，过去以刚兑的形式出现，不过在去刚兑的大潮中，潜在风险也在上升。

值得注意的是，银行理财的风险是分级的，不同等级风险不一，购买时候一定要注意自己所购产品的风险等级。